リスク許容度って何？投資を始める前に知っておきたい基本のお話

こんにちは！投資を始めようと思われたとき、「どの銘柄がいいかな？」って考える方が多いですよね。でも実は、その前にちょっと考えておきたいことがあります。

それは、「自分はどれくらいのリスクなら大丈夫かな？」という視点なんです。これを「リスク許容度」と呼ぶのですが、投資のスタートラインでとっても大切なポイントなんです。

リスク許容度って簡単に言うと、「もし損が出たり値動きがあったりしても、どれくらいなら心が平静でいられるか」という目安のこと。

投資の世界では、「リスクを取ればリターンが大きい」と言われますが、みなさんが同じくらいのリスクを取れるわけじゃないですよね。

例えば、30代で安定したお仕事をお持ちの方と、60代で退職金の運用を考えている方では、リスクの感じ方が全然違います。

もしリスクを無理に背負っちゃうと、株価が下がったときにドキドキしすぎてしまって、冷静な判断が難しくなることも。

逆に、リスクを避けすぎると、「もっと増やせたかも！」というチャンスを逃してしまうかもしれません。だからこそ、ご自分にぴったりのリスクの取り方を知っておくと、安心して投資を楽しめるんです。

ご自分のリスク許容度を知る方法って？

リスク許容度は人それぞれで、年齢やお金の状況、性格によって変わってきます。ここでは、みなさんに簡単にチェックしていただける3つのステップをご紹介しますね。

① お金の状況をチェックしてみましょう

まずは、「投資に使えるお金」がどれくらいかを確認してみてください。例えば、月のお給料が30万円で生活費が20万円なら、残りの10万円が余裕資金。でも、もしものときのために、3か月分の生活費（60万円くらい）を貯金で残しておくと安心です。残ったお金、例えば40万円を投資に回すなら、「全部なくなっても大丈夫！」と思える範囲ですよね。

例えば: 28歳の佐藤さんは貯金100万円から50万円を投資に使っています。もし株価が20%下がっても40万円残るので、生活は平気。一方、貯金50万円しかない田中さんが全部投資しちゃうと、暴落で0円になったら不安で眠れなくなっちゃいますよね。

② 投資の目的をはっきりさせてみてください

何のために投資するかで、リスクの取り方が変わってきますよ。

• 老後のお金: 30年で2000万円貯めたいなら、年利5%を目指して月3万円積み立てる感じ（リスクは中くらい）。
• 短期間で増やす: 1年で50万円を100万円にしたいなら、ちょっとリスクの高い成長株が選択肢に。
• 毎月の収入源: 月1万円の配当が目標なら、高配当株で安定がいいですね（リスク低め）。

例えば: 40歳の山田さんは老後のお金のために、月5万円をインデックスファンドに。年利4%で20年後には約180万円に。

一方、25歳の鈴木さんは短期間で増やしたくて仮想通貨に挑戦したら、半年で倍になったけど、その後半分に…みたいなこともあります。

③自分の性格を考えてみる

株価が下がったとき、どう感じるか想像してみてください。簡単な質問でチェックしてみましょう：

1. 株価が10%下がったら？
   • A: 「長い目で見れば戻るかな」と落ち着いていられる
   • B: 「ちょっと気になるけど様子見かな」
   • C: 「不安で売りたくなっちゃう」
2. 損が10万円になったら？
   • A: 「想定内だから大丈夫」
   • B: 「嫌だけど我慢できるかな」
   • C: 「耐えられないかも」 Aが多い方はリスク許容度高め、Bは中くらい、Cは低めです。

例えば: 35歳の岡田さんは株価10%下がっても「まあ大丈夫」と冷静。一方、お友達の中村さんは同じ状況で「もうダメ！」とすぐ売っちゃいました。性格って投資に影響するんですよね。

リスク許容度に合った投資の選び方

ご自分のリスク許容度が分かったら、それに合わせて投資を選んでみましょう。分かりやすい例と一緒にご紹介しますね。

リスク許容度が高い方

• こんな投資: 成長株、新興市場の株、仮想通貨、短期売買。
• 例えば: 100万円をAI関連株に。1年で30%上がれば130万円だけど、30%下がると70万円。
• おすすめな方: 若くてお金に余裕があって、損しても「次頑張ろう！」と思える方。

リスク許容度が中くらいの方

• こんな投資: インデックス投資（S&P500 ETFとか）、高配当株、投資信託。
• 例えば: 100万円を全世界株式ETFに。年利6%で10年後約180万円、下落しても20%減で80万円。
• おすすめな方: 増やしたいけど安定も欲しい方。

リスク許容度が低い方

• こんな投資: 債券、金、定期預金、積み立て。
• 例えば: 100万円を国債に。年利2%で10年後約122万円、ほとんど下がらない。
• おすすめな方: 損したくない、老後のお金を守りたい方。

年齢別の目安:

• 20代独身なら: 株式80%、債券20%（ちょっと冒険）。
• 40代子育て中なら: 株式50%、債券50%（バランス）。
• 60代退職後なら: 債券70%、株式30%（安心）。

リスクを抑えつつお金を増やすコツ

リスク許容度に合った投資でも、失敗しないためにはコツがあります。

1. 分散投資で安心を

「卵を一つのカゴに盛らないで」という言葉の通り、お金を分けてみてください。例えば、100万円を株A社に全部入れると20%下がって80万円。でも、株A社50万円（20%下がって40万円）と株B社50万円（変わらず50万円）に分ければ90万円で済みます。

2. 長い目で見てみましょう

短期で儲けようとすると値動きにドキドキしちゃいます。S&P500は過去30年で年平均7-8%増えてますから、月1万円を20年積み立てれば、年利5%で約41万円になりますよ。

3. たまに見直してみてください

お金の状況や暮らしが変わるので、年に1回チェックを。例えば、株が上がって80%になっちゃったら、少し売って債券を増やす「リバランス」をしてみてください。

気持ちを楽に投資を楽しむための心理的ルール

投資って、お金だけでなく気持ちも大事ですよね。株価が下がると不安になったり、上がると欲が出たりしがち。気持ちを落ち着かせるコツをご紹介します。

株価が下がったときの心の支え

• ルールを作っておく: 「10%下がったら様子見、20%下がったら売る」と決めておくと安心です。
• 見すぎないで: 毎日見るとドキドキしちゃうので、週1回くらいにしてみてください。
• 長い目で考える: 「一時的な下がりも想定内！」と割り切ると楽ですよ。過去の暴落も時間が解決してくれました。

例えば: 30歳の高橋さんは株価15%下がって焦って売っちゃいました。でも、同じ状況で我慢した斉藤さんは1年後に戻ってプラスに。気持ちの持ち方が大事なんですね。

不安を少なくするアイデア

• 少しから始めてみる: 最初は1万円からスタートして、慣れてきたら増やしてみてください。
• 目標を思い出す: 「老後のお金のため」とメモに書いておくと、気持ちがブレません。
• お友達と話す: 投資仲間がいると「自分だけじゃない」と安心できますよ。

投資初心者が気をつけたい失敗と対策

1. すぐ儲けようとしちゃう

失敗例: 27歳の林さんは新興株に50万円入れて半年で80万円に。でも暴落で30万円に。
対策: 月1万円の積み立てから始めて、長い目で増やしてみてください。

2. 一つに集中しちゃう

失敗例: 45歳の松本さんは「これが上がる！」と100万円を1社に。業績悪化で70万円に。
対策: 5-10銘柄やETFで分けてみてくださいね。

3. 損を我慢しすぎる

失敗例: 50歳の渡辺さんは10%下がっても「戻るはず」と待って、30%減に。
対策: 「10万円損したら売る」と決めておくと安心です。

ちょっとしたお金のコツと2025年のトレンド

投資信託やETFを選ぶなら、手数料（信託報酬）に注意してください。

0.1%と1%だと、100万円を20年で約8万円差が出ちゃいます。

安い商品（例えばeMAXIS Slim）がおすすめです。

あと、2025年2月だと金利が上がってて債券が注目されてますし、AIやエコ関連の株も話題。でも、リスクもあるので慎重に投資しましょう。

まとめ：ご自分に合ったリスクで楽しく投資を

リスク許容度は、投資のガイドみたいなもの。ご自分のお金や目標、気持ちに合ったやり方を見つければ、不安が減って楽しくお金を増やせます。まずは小さく始めて、ご自分らしい投資スタイルを見つけてくださいね！